Финансы - инвестирование - Обналичивание в Вашем страховом полисе

strah | Просмотров: 250





--- Германия'ы Катапультирование спасет Европу?


--- Топ 10 Туристических Компаний Медицинского Страхования

В трудные экономические времена, люди иногда оставляют драться за наличные деньги, чтобы удовлетворить повседневные расходы и потребностей образа жизни . Ваш полис страхования жизни-это возможный источник средств – но вы должны использовать ее?Есть конечно и недостатки в использовании страхования жизни в целях удовлетворения неотложных потребностей в денежных средствах, особенно если вы подвергаете ваши долгосрочные цели или финансового будущего вашей семьи . Тем не менее, если другие варианты не доступны, страхование жизни, особенно наличные, страхование жизни – может быть источником необходимого дохода. (Для основы построения страховой полис, прочитайте страхования жизни: как получить максимальную отдачу от Вашей политики и денежной стоимости строит в полис страхования жизни . )
См.: Введение в страхование
Методы доступа к наличных
Наличные, страхование жизни, такие как вся жизнь и вселенской жизни, строит запасов за счет избыточного премий плюс заработок. Эти средства хранятся в кэш-накопительный счет в рамках политики. (Узнать различия между этими двумя типами страхования в постоянного страхования жизни: все против. Универсальный. )
Денежные средства-стоимость страхования жизни дает возможность получить доступ к наличные накопления в рамках политики путем снятия наличных, политика кредиты, частичном или полном отказе от политики. Другая альтернатива включает в себя продажу политику в отношении денежных средств, метод, известный как поселок жизнь .
Будьте уверены, чтобы иметь в виду, что, хотя денежные средства от политики может быть полезно во время стрессовых финансовые времена, вам может грозить нежелательными последствиями, в зависимости от метода, который вы используете для доступа средств.
Снятие
Как правило, можно снимать ограниченные суммы денежных средств от полиса страхования жизни . Сумма зависит от типа политики и компании-эмитента. Основным преимуществом наличных-стоимость вывода заключается в том, что они не облагаются налогом до Вашей политики, пока ваши политики не включенная в фонд модифицированные контракта (mec). (Читать про еще один возможный Тип mec в новый подход к долгосрочным страхованием. )
Однако, наличные средства могут иметь неожиданные или нереализованные последствия:
Вывод, что сократит ваши наличного курса могут привести к уменьшению вашу пользу смерти – потенциальный источник средств для возмещения доходов, бизнес-целей или сохранение богатства .
Денежная стоимость выплаты не всегда подоходного налога бесплатно. Например, если вы берете на вывод средств в течение в первые 15 лет в политике и вывода вызывает сокращение кормильца политики, некоторые или все изъятые средства могут быть объектом налогообложения.
Вывод средств рассматриваются как подлежащие налогообложению до такой степени, что они превышают свои основы в политике.
Вывод, что сократит ваши выкупной суммы может привести к увеличению премий для поддержания же благо смерти; в противном случае политика может пасть.
Если ваш полис был классифицирован как МЭК, вывод средств, как правило, облагаются налогом по правилам, действующим на страхование – денежные выплаты считаются изготовленные из интереса первый и не облагаются налогом на прибыль и, возможно, 10% раннего снятия штрафа, если вы моложе 59. 5 на момент выхода.
Кредиты
Большая политика, денежная стоимость позволяют брать деньги от эмитента, используя свои денежные накопления счета в качестве залога. В зависимости от условий договора, заем может быть предметом интереса в различной степени, однако, вы не обязаны финансово "право" для получения кредита. Сумма, которую вы можете взять зависит от стоимости денежных средств-накопление полиса счета и условиями контракта . (Не могу сказать одно предложение от другого? Читать изучает передовые страховые Основы договора, чтобы убедиться, что вы понять ваш охват. )
Хорошая новость заключается в том, что заимствованные суммы от не-ТЕС политики не облагаются налогом, и вам не придется производить платежи по кредиту, даже если непогашенный остаток кредита может быть начисление процентов.
Плохая новость заключается в том, что остатки кредит обычно уменьшают выгоды смерти вашей политики, смысл ваших подопечных может получать меньше, чем вы рассчитывали. Кроме того, неоплаченный кредит это начисление процентов уменьшает денежную стоимость, которая может привести к политике в промежуток, если недостаточно премии выплачиваются для поддержания пользу смерти . Если кредит все-таки выдали, когда политика истекает или если вы позже сдать страхования, стоимость кредитов становится налогом в той степени, денежная стоимость (без уменьшения на кредитный остаток) превышает в основе Вашего договора.
Политики займы от политики, которая считается МПК рассматриваются как распределения, т. е. сумма кредита до заработка в политику будет облагаться налогом, а также могут быть подвергнуты предварительной 59. 5 раннее снятие штрафа. (Узнать о наличных и кредиты, как они относятся к пенсионным счетам в должны Вы заимствовать из Вашего Пенсионного плана?)
Сдаться
В дополнение к снятию и политики кредиты, вы можете сдаться (отменить) вашу политику и использовать денежные средства любым удобным для Вас способом. Однако, если вы отказаться от политики в первые годы собственности, сдача сборы, вероятно, будет предъявлено обвинение по компании, сокращения ваш денежный стоимость. Эти сборы варьируются в зависимости от того, как долго вы были в политике. Кроме того, при сдаче вашей политики в наличные, выигрыш в политике облагается налогом на прибыль, и если у вас есть непогашенный остаток займа на политику, дополнительные налоги могут быть понесены.
Хотя сдав политики вы можете получить наличные деньги вам нужно, вы, очевидно, отказавшись от своего права на смерть-благо, защита, предоставляемая страховой. Если вы хотите заменить упущенную выгоду смерти, это может быть сложнее или дороже, чтобы получить тот же охват.
Расчетный Срок
Эта концепция довольно проста. Как владелец политике, вы продаете свой страховой полис физическому лицу или жизнь-расчетный компании в обмен на денежные средства. Новый владелец будет держать политику в силе (при уплате взносов) и получить прибыль на инвестиции, которые получают пособие по смерти, когда вы умрете. (Подробнее о преимуществах и недостатках жизни населенного пункта в прибыль от нежелательных политики жизнь с сальдированием жизни . )
Большинство видов страхования имеют право на продажу, в том числе политики, с небольшой или никакой денежной ценности, такие как срок страхования. Как правило, чтобы претендовать на расчетный срок, вы (страхователь) должен быть не менее 65 лет, имеют продолжительность жизни от 10 до 15 лет или меньше, и политика смерти по меньшей мере 100 000 $(в большинстве случаев).
Основное преимущество для урегулирования жизни заключается в том, что вы можете потенциально получить больше политики, чем путем обналичивания его в (сдав политики). Налогообложение населенных пунктов, жизнь-сложная штука: генеральный лечения является то, что получить сверх своей основе в политике облагается налогом для вас как обычный доход. Будьте уверены, вы получите квалифицированную налоговую консультацию, прежде чем подписать за вашей политики.
Хотя расчеты могут стать ценным источником ликвидности, рассмотреть следующие вопросы:
Ты отказ от контроля в пользу смерти .
Новому владельцу полиса(ы) будет иметь доступ к вашим прошлым медицинской документации и, как правило, право на запрос обновления текущего состояния вашего здоровья.
Жизнь-поселок индустрия очень незначительно регулируется, так что нет никакого руководства для вашей политики значение – трудно определить, является ли вы получаете справедливую цену за свою политику.
Помимо налоговых обязательств, с которыми можно столкнуться, жизнь поселений, как правило, дорого стоят – аж 30% ваших доходов может быть выплачена в виде комиссионных и сборов, что снижает чистую сумму, которую вы получите.
Нижняя Линия
Экономические проблемы могут побудить вас лицезреть ликвидации активов за денежные средства. Иногда вы можете иметь никакого другого выбора, но когда дело доходит до страхования жизни, подумайте, почему вы купили полис в первую очередь. Вы все еще нуждаетесь в освещении? Являются бенефициарами этой политики в зависимости от выгоды смерти, если что-то случится?
Вы также должны рассмотреть другие альтернативы, прежде чем использовать ваш страховой полис за наличные. Некоторые варианты могут включать в себя заимствования от ваших 401(K) план (см. раздел 401(K) кредиты: что необходимо знать), или вынимая домашней справедливости кредита (проверьте домашней справедливости кредита против. HELOC: разницу). Короткого удара в лотерею, ни один из этих вариантов идет без смягчающих вопросы, но исходя из текущих потребностей и финансовых обстоятельств, некоторые варианты могут быть лучше, чем другие.
Для связанного чтения, см. заимствования из Вашего Пенсионного плана и трудные времена...Вы должны окунуться в свой квалифицированный план?




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Обналичивание в Вашем страховом полисе Обналичивание в Вашем страховом полисе